投資は100円から｜シングルマザーのNISA・iDeCo入門

📋 この記事でわかること

• 投資を始めてはいけないタイミング（ここが一番大事）
• NISAの2026年時点の正確な内容と、2027年からの変更
• iDeCoで損をしてしまうケース（ひとり親は要注意）
• 100円から始められる仕組み
• 児童扶養手当への影響で確認すべきこと

🌿 私の場合はこうでした

子どもが生まれてから、学費の蓄えと、もしものときの備えが足りていない——そう実感したことが、投資について調べ始めたきっかけでした。

少しずつでも自分で備えをつくっていく必要がある。そう考えて、まずは学ぶところから始めました。

🛑 先にやることがある人

• 生活費3〜6か月分の貯金がない → 先に貯金。投資は下がる時期があるので、生活費を投じると必ず苦しくなります
• カードのリボ払い・消費者金融の借入がある → 先に返済。金利のほうが運用益より確実に高いです
• 近々使う予定のお金しかない（進学費用など） → そのお金は投資に向きません
• 毎月の収支が赤字 → まず固定費の見直しから

※ これは投資を否定しているのではありません。順番の問題です。土台ができてからのほうが、確実に有利になります。

🌿 私の場合はこうでした

私自身も、借金がある状態や、余裕資金がない状態では、投資はまだ早いと考えています。ここは、この記事に書かれている内容と同じ気持ちです。

そのうえで実際に始めてみて感じたのは、口座開設は想像していたよりずっと簡単だったということでした。手順はネット上に分かりやすく公開されていて、迷うところはほとんどありませんでした。

「投資が怖い」という気持ちは、知らないから怖いという部分が大きいと思います。私も学ぶ前はそうでした。少額からでいいので、早めに一歩を踏み出しておくほうがいい——というのが、今の実感です。

急がなくて大丈夫です。投資は逃げません。土台のないまま始めるほうが、ずっと危険です。

※ 2024年の制度開始時から変更ありません。出典：金融庁「NISAを知る」

🆕 2027年1月から、子どももNISAが使えるようになります

• 0〜17歳もつみたて投資枠が使えるように（年間60万円・非課税限度額600万円）
• 12歳以降は、本人の教育費・生活費に充てる目的なら払い出しが可能
• 18歳になる年に、手続き不要で自動的に大人のNISAへ移行

※ 2026年8月時点では、まだ始まっていません。開始は2027年1月からです。出典：金融庁

⚠️ NISAの注意点

• 元本保証はありません。値下がりする時期が必ずあります
• 損失が出ても、他の口座の利益と相殺（損益通算）できません
• 1人1口座のみ。金融機関の変更は年単位です

※ 出典：国税庁 タックスアンサー No.1535

📌 始める前に守りたい3つのこと

⚠️ iDeCoで損をしてしまうケース

• 住民税・所得税が非課税の水準だと、節税メリットがありません。iDeCoの最大の利点は「掛金が全額所得控除になること」ですが、そもそも払う税金がなければ、控除する対象がありません
• それでも手数料は必ずかかります（加入時2,829円＋毎月の手数料）。つまり、メリットなしでコストだけ負担することになります
• 原則60歳まで引き出せません。子どもの進学費用が必要になっても、取り崩せません
• 国民年金保険料の免除・猶予を受けている方は、そもそも加入できません（第1号被保険者の場合）

※ ひとり親・寡婦は前年の合計所得135万円以下で住民税が非課税になります。ご自身が該当するか確認してみてください。

🌱 慎重に始める手順

💡 実際、みんな少額から

2025年につみたて投資枠で買付があった口座のうち、年間の買付額が「20万円未満」が約37%、「20〜40万円」が約25%。6割以上が年40万円以下（月あたり約3.3万円以下）でした。
大きな金額を入れている人ばかりではありません。

※ 出典：日本証券業協会「新NISA白書2025」

まずは口座を作るところから

ネット証券の口座開設・維持費は無料です。開いただけでは費用はかかりません。100円から積み立てられます。

お得に投資信託はじめるなら

※ 投資には元本割れのリスクがあります。詳細は公式サイトでご確認ください

⚠️ ここは自己判断しないでください

投資で得た利益が、児童扶養手当などの所得判定にどう扱われるかは、制度や自治体によって取り扱いが異なる可能性があります。
大きな金額を動かす前に、必ずお住まいの自治体の窓口で「投資の利益は所得に含まれますか」と確認してください。
手当が減ってしまっては本末転倒です。

🌿 私の場合はこうでした

今は、生活費とはきちんと分けたうえで、余裕資金を自動で買い付ける形にしています。一度決めたやり方を崩さないことを、いちばん大事にしています。

相場が上下しても、一喜一憂しないようにしています。投資は長期で考えるもので、賭け事とは違う——そう思えるようになってから、気持ちがずいぶん楽になりました。

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📌 この記事のまとめ

• 生活費3〜6か月分の貯金・借金の返済が先。投資はそのあと
• NISAはつみたて120万円／成長240万円／生涯1,800万円・非課税期間は無期限
• 2027年1月から0〜17歳もNISAが使えるように（年60万円）
• 住民税非課税ならiDeCoは節税メリットなし。手数料だけかかるので注意
• 月100円から始められる。まずは値動きを体験する
• 児童扶養手当への影響は必ず自治体窓口で確認

参考・出典

• 金融庁「NISAを知る」「令和8年度税制改正について」
• 国税庁 タックスアンサー No.1535「NISA制度」
• 厚生労働省「2025年の制度改正」（iDeCo）、iDeCo公式サイト
• 日本証券業協会「新NISA白書2025」
• J-FLEC（金融経済教育推進機構）
• ※ 本記事は2026年8月時点の公式情報に基づく一般的な解説であり、特定の商品の推奨や投資助言ではありません。投資には元本割れのリスクがあります。最終的な判断はご自身の責任でお願いいたします。

🌿 最後に、私から

投資は、怖いものではありません。むしろ何もしないことのほうが、リスクを抱えることになります。

まずは調べて、知識を持つところから。興味がわいてきたら、そのときが始めどきです。少額から、ゆっくり始めてみてください。

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