新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の使い分け【2026年】

※ 本記事にはPR（広告）を含みます。

📈 投資

「新NISAを始めてみたけれど、“つみたて投資枠”と”成長投資枠”って何が違うの？」——ここでつまずく人は、本当にたくさんいます。名前がむずかしそうなだけで、仕組みはとてもシンプルです。

この記事では、2つの枠の違いと使い分けを、シンママ目線でやさしく整理します。先に結論をお伝えすると——多くの人は「つみたて投資枠」だけで十分です。安心して読み進めてください。

新NISAには「2つの枠」がある

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの入れ物があります。まずは違いを表で見てみましょう。

つみたて投資枠 ―― コツコツ派の基本

つみたて投資枠で買えるのは、金融庁が「長期・積立・分散に向いている」と認めた投資信託だけです。手数料が高すぎる商品などは、あらかじめ除外されています。つまり、初心者が大きく失敗しにくいように、国が絞り込んでくれているということ。とても安心な枠です。

話題の「オルカン」や「S&P500」などのインデックス投信も、この枠で買えます。毎月自動で積み立てる設定にすれば、あとはほったらかしでOK。忙しいひとり親にぴったりの、いちばんラクな方法です。

成長投資枠 ―― もう少し自由に選びたい人へ

成長投資枠では、個別株・高配当株・ETF・REIT（不動産）など、より幅広い商品が買えます。積立だけでなく、まとまったお金を一括で買うこともできます。

ただし、毎月分配型の投資信託など一部の商品は除外されています。自分で銘柄を選ぶ知識や時間がある人に向いた枠、とイメージしてください。

シンママは、どう使い分ける？

投資に慣れてきて、生活防衛資金（生活費の半年分ほど）とは別に余裕資金ができたら、そのときに成長投資枠で高配当株などに挑戦しても遅くありません。順番を守れば、あわてる必要はありません。

まず口座を用意しておく

オルカンもS&P500も、買うには証券会社の口座が必要です。ネット証券なら口座開設も維持費も無料で、開いておくだけなら費用はかかりません。

どこで開いても、オルカンやS&P500といった定番の商品は買えます。参考までに、主要なネット証券を並べておきます。

迷ったら、サポートが丁寧なところを選ぶと安心です。私も最初は分からないことだらけで、電話で聞けるかどうかは大きな支えになりました。

知っておくと安心な3つのルール

特に③は新NISAの大きな魅力です。「教育費で一度引き出しても、また非課税枠を使える」ので、ライフイベントの多いシンママにも使いやすい制度になっています。

つみたて投資枠と成長投資枠、何が違う？

新NISAには2つの枠があります。まずは違いを、ざっくり押さえておきましょう。役割を知るだけで、使い方に迷わなくなります。

• つみたて投資枠：年120万円まで。長期・積立に向いた投資信託が対象です
• 成長投資枠：年240万円まで。投資信託に加え、個別株やETFも買えます
• 合計で年360万円まで：2つの枠は、同じ年に併用できます
• 生涯で1800万円まで：非課税で保有できる、全体の上限です

大きな違いは「対象商品」と「年間の金額」。つみたて枠はコツコツ用、成長枠は幅広い商品用、と覚えると分かりやすいです。

どっちを、どう使えばいい？

2つの枠、どちらを優先すべきか。初心者なら、答えはシンプルです。

• 初心者は、つみたて投資枠が中心でOK：全世界株などを、毎月コツコツ
• 成長投資枠は、個別株や高配当株に：慣れてきたら、少しずつ活用
• 迷ったら、つみたて枠だけでも十分：無理に成長枠を使わなくていい

「両方フルに使わなきゃ」と気負う必要はありません。まずはつみたて枠で、月々コツコツから始めましょう。

併用の、おすすめパターン

慣れてきて、両方を使いたくなったら。こんな組み合わせが、分かりやすくておすすめです。

• つみたて枠：全世界株を毎月コツコツ：これが土台の分散投資
• 成長枠：高配当株や、気になる個別株：余裕があれば、少しずつ
• 枠は満額でなくていい：あくまで、自分の家計に合わせて

「土台はつみたて枠、プラスαを成長枠」。この形が、初心者にも分かりやすく、長く続けやすいパターンです。

枠を使うときの、注意点

お得な制度ですが、いくつか知っておきたい注意点もあります。

• 売却すると、枠は翌年に復活：その年のうちには戻りません
• 損益通算はできない：損が出ても、他の利益と相殺できません
• 元本保証はない：非課税でも、値下がりのリスクはあります
• 1人1口座まで：金融機関は、年に1回だけ変更できます

「非課税＝ノーリスク」ではありません。仕組みを理解したうえで、余裕資金の範囲で使いましょう。

つみたて枠で選ぶ、商品のタイプ

つみたて枠で買える商品は、金融庁が選んだ長期向けのものに限られます。代表的なのは次の3タイプです。

• 全世界株式（オルカン）：1本で世界中に分散。迷ったら、まずこれ
• S&P500：アメリカの主要企業に。成長に期待する人に人気
• バランス型：株と債券をまとめて。値動きを抑えたい人に

初心者は、まず全世界株のインデックスファンドを1本。これだけでも、十分に分散投資ができます。

成長投資枠で、買えるもの

成長枠は、つみたて枠より選べる商品が広いのが特徴です。

• 個別株：応援したい会社や、高配当株を直接持てる
• ETF：株のように売買できる、上場した投資信託
• 幅広い投資信託：つみたて枠にはない商品も選べる

選択肢が広いぶん、迷いやすいのも成長枠。慣れないうちは、つみたて枠と同じインデックスを買ってもOKです。

旧NISAと、何が変わった？

2024年から、NISAは大きく生まれ変わりました。以前より、ぐっと使いやすくなっています。

• 非課税期間が無期限に：期限を気にせず、ずっと持ち続けられる
• 年間・生涯の枠が拡大：より多くの金額を、非課税で投資できる
• 売却すれば、枠が復活する：翌年、また使えるようになった

新NISAは「長く・多く・柔軟に」がキーワード。以前に比べて、初心者にもやさしい制度になりました。

いつ始めるのがいい？

「もう少し勉強してから」と思っているうちに、時間はどんどん過ぎていきます。

• 早く始めるほど有利：時間を味方につけられる
• タイミングは当てなくていい：思い立ったときが、始めどき
• 少額でも、まず始める：完璧な計画より、まず行動

あれこれ迷うより、まずは月1,000円から。始めてしまうことが、いちばん大事な一歩です。

途中で、金額を変えられる？

• 増額・減額はいつでもOK：家計に合わせて、自由に調整できる
• 一時停止もできる：苦しいときは、無理せず休める
• ボーナス月だけ増やす設定も：柔軟に使える

「一度決めたら変えられない」ものではありません。生活に合わせて、気軽に調整していきましょう。

シングルマザー向けの、現実的な使い方

• まずは、つみたて枠で少額から：月1,000円でもOK
• 無理に枠を埋めようとしない：生活を優先しながら
• 長期で、コツコツ育てる：時間を味方に、じっくりと

限られた資金だからこそ、非課税のNISAは心強い味方。あなたのペースで、少しずつ活用していきましょう。

よくある質問

まとめ：むずかしく考えなくて大丈夫

※ 本記事は一般的な情報の紹介であり、特定の商品の購入を勧めるものではありません。制度の内容は変更される場合があります。最新の情報は金融庁のNISA特設サイト等でご確認ください。

あわせて読みたい

• NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで
• 資産配分（ポートフォリオ）の考え方
• オルカンとS&P500どっちを買う？
• 積立NISAを途中でやめるとどうなる？やめ方3パターンを比較