学資保険とNISA｜教育資金はどっちで貯める？【2026年】

※ 本記事にはPR（アフィリエイト広告）を含みます。

💰 教育資金

「子どもの学費、どうやって貯めよう」——ひとり親なら、一度は真剣に悩むテーマですよね。まわりに聞くと「学資保険に入った」という人もいれば、「今はNISAでしょ」という人もいて、結局どっちがいいの？と迷ってしまいます。

この記事では、学資保険とNISA（新しいNISA）を、シンママ目線でやさしく比べます。むずかしい言葉は使いません。読み終わるころには、あなたの家庭にはどっちが合いそうか、見えてくるはずです。

学資保険とNISA、何が違う？

ざっくり言うと、学資保険は「守りながら確実に貯める」、NISAは「リスクを取って増やす」方法です。まずは表で全体像をつかみましょう。

学資保険が向いている人

学資保険のいちばんの魅力は、「強制的に貯まる」ことと「親に万一があっても子どものお金が守られる」ことです。

特に「払込免除」は、ひとり親にとって大きな安心です。契約者（親）が亡くなったり重い障害を負ったりした場合、その後の保険料は払わなくてよくなり、それでも満期金はちゃんと受け取れます。「私に何かあっても、この子の学費だけは残る」——その安心はお金には代えがたいものです。

NISAが向いている人

NISAの魅力は、長い時間をかけてお金を増やせる可能性があること、そして必要なときにいつでも引き出せることです。学資保険のように「満期まで動かせない」しばりがありません。

ただし、NISAには元本保証がありません。値上がりすることもあれば、値下がりすることもあります。だからこそ、次の「使う時期」の話がとても大切になります。

見落としがちな「使う時期」の落とし穴

対策はシンプルです。使う時期が近づいてきたら（入学の2〜3年前など）、少しずつ現金に移しておくこと。相場が良いうちに、必要な分だけ確保しておけば、直前の暴落におびえずにすみます。学資保険にはこの心配がないぶん、「確実さ」で一歩リードします。

まず口座を用意しておく

迷ったら、サポートが丁寧なところを選ぶと安心です。私も最初は分からないことだらけで、電話で聞けるかどうかは大きな支えになりました。

教育費を「抑えながら学ばせる」方法も

教育資金は「貯める」だけでなく、「賢く使う」ことも大切。塾より手軽な映像授業なら、月額を抑えながら、子どものペースで学べます。スタディサプリ小学講座は、まず14日間無料で試せます。

教育資金、そもそもいくら必要？

子どもの進路によって幅はありますが、教育費は人生の大きな出費のひとつ。だからこそ、早めにコツコツ準備しておくと安心です。

• 幼稚園〜大学まで、進路で総額は大きく変わる
• とくにお金がかかるのは、大学進学のタイミング
• 「いつ・いくら要るか」を、ざっくり把握しておくのが第一歩

全額を一度に、ではなく「必要な時までに、少しずつ」貯めるのが現実的です。その手段として代表的なのが、学資保険と新NISAです。

学資保険の、メリット・デメリット

昔からある教育資金づくりの定番が学資保険です。

• メリット：強制的に貯まる／親に万一の時、保険料が免除される保障がある／使い込みにくい
• デメリット：途中解約すると元本割れのことがある／大きくは増えにくい／インフレに弱い

「確実に、コツコツ」「保障もほしい」という人に向いています。

新NISAの、メリット・デメリット

近年、教育資金づくりの選択肢として注目されるのが新NISAです。

• メリット：運用しだいで大きく増える可能性／利益が非課税／いつでも引き出せる
• デメリット：元本保証がない（値下がりリスク）／自分で管理が必要／保障はない

「多少のリスクは取れる」「長い時間をかけられる」なら、NISAで増やす選択肢もあります。始め方はNISAの始め方をどうぞ。

学資保険とNISA、比較のポイント

どちらが良い・悪いではなく、性格が違います。

• 確実性：学資保険◎／NISA△（増減する）
• 増えやすさ：学資保険△／NISA◎（時間を味方に）
• 保障：学資保険あり／NISAなし
• 引き出しやすさ：学資保険は途中解約で損／NISAはいつでもOK

「絶対に減らしたくない」なら学資保険、「時間をかけて増やしたい」ならNISA、という考え方が基本です。

「どっちか」ではなく「組み合わせ」もアリ

じつは、両方を使い分けるのも賢い方法です。

• 数年以内に使うお金：減らせないので、学資保険や預貯金で確実に
• 10年以上先に使うお金：時間があるので、NISAで増やす
• 必要な保障は保険で、増やす部分はNISAで、と役割分担

「近いお金は守る／遠いお金は増やす」。この考え方が、教育資金づくりの土台になります。

無理なく続ける、家計づくり

教育資金は「毎月コツコツ」がいちばん。だからこそ、家計に余裕をつくることが大切です。

• まず固定費を見直して、貯める余力をつくる
• 児童手当などは、使わず教育費に回す仕組みに
• 少額からでOK。続けることが何より大事

家計の余力づくりは固定費を下げる5ステップを参考に。投資が初めてなら100円から始める投資入門もあわせてどうぞ。

よくある質問

学資保険とNISA、どっちがいい？

確実に貯めたい・保障もほしいなら学資保険、時間をかけて増やしたいならNISAが向いています。両方の組み合わせも有効です。

NISAは元本割れが怖いのですが…

短期では値下がりもありますが、長い時間をかけるほどブレは小さくなる傾向があります。近い時期に使うお金は、無理にNISAにしないのが安心です。

少額でも意味ある？

あります。教育資金は「早く・長く・コツコツ」が効きます。月数千円でも、続けることで大きな差になります。

まとめ：完璧を目指さなくていい

※ 本記事は一般的な情報の紹介であり、特定の商品の購入を勧めるものではありません。実際の返戻率・利回りや条件は商品・金融機関・時期によって変わります。加入・投資の判断はご自身の状況に合わせて行ってください。

あわせて読みたい

• NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで
• つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け
• 資産配分（ポートフォリオ）の考え方

あわせて読みたい：学資保険は必要？メリット・デメリット