※ 本記事にはアフィリエイト広告（PR）が含まれます。
投資の入口や安全性が高い運用として知られている、外貨建てMMF（マネー・マーケット・ファンド）をご存知でしょうか。
外国通貨建ての投資信託の一種で、「外貨の普通預金」よりも利回りが期待できるという点や流動性が高く定期預金のように満期まで待つ必要がないなど利点があります。
始める前は外貨で運用するので為替リスクがあるのも知っておかなくてはなりませんが、メリットが多い点が魅力的。
投資先は主に 短期の米ドル債・ユーロ債などの安全性が高い債券や証券であり、少額から出来て自動的に複利運用が可能です。
当面は使う予定がない資金がある方などにお勧めのMMF運用を、実際に学びながら運用をして利息が受け取れるのかをみていきます。
外貨建て種類
米ドル・・・世界で一番信頼性のある通貨（基軸通貨）で安定重視、初心者向け。
ユーロ・・・ドルに次ぐ世界的な通貨で、ドルと違う動きをすることもあるため分散効果あり。
南アフリカランド・・・新興国通貨で金利が非常に高い反面、リスクを取ってしまう可能性もある。
トルコリラ・・・インフレ・通貨安が続きやすい国なので要注意。超ハイリスク・ハイリターンで資産のごく一部 で運用が無難。
MMF（マネーマーケットファンド）
投資家から集めたお金を「安全性が高い金融商品（格付けの高い国債や社債、銀行預金など）」で運用し、リスクのある株式や不動産などの商品は含まれません。
元本割れリスクは低く、利息を得ながらの運用は魅力的
運用のメリット
1️⃣利回りが高い・・・FRB（米国の中央銀行）が政策金利を上げると、そのままMMFの利回りに反映
2️⃣複利効果が期待・・・利息（分配金）を再投資してくれる仕組みがある
3️⃣売買手数料がかからない・・・為替スプレッドだけで売買手数料がゼロ
4️⃣少額投資可能・・・初心者さんから利用しやすい
5️⃣税金が有利・・・「投資信託扱い」なので分配金は20.315％の源泉分離課税で完結
6️⃣流動性が高い・・・いつでも解約して現金化できる
運用のデメリット
1️⃣為替リスクがある・・・円高になると、外貨の価値が下がって日本円に戻すときに損する可能性あり
円安になると為替差益・円高になると為替差損が出ます（円安時に戻すとリスク回避）
2️⃣元本保証がない・・・銀行預金と違い、運用商品なので「絶対に元本割れしない」とは言えない（しかし銀行が潰れるな どのリスクは低い）
3️⃣為替手数料がある・・・売買手数料は無料ですが、円を外貨通貨への交換時に差額が発生
例にとると米ドル：1ドルあたり約25銭かかります
実際購入の手順
ステップ１【住信SBIネット銀行で外貨購入】
住信SBIネット銀行で外貨を購入していきます。
画面左側の預金欄の外貨預金・送金受取・送金タブをクリック。
信頼のある米ドルを購入し、運用をしていくので下方にある米ドルタブをクリックします。
外貨を購入するための出金口座（住信SBIネット銀行の円口座）と入金口座（住信SBIネット銀行の外貨口座）を指定していきます。
いくらを米ドル外貨を購入していくのかを決めて確認ボタンをクリックします。（ここでは100ドル購入をします）
ここまでの操作で米100ドルの購入が出来ました。次のステップでは購入をした米100ドルをSBI証券へ移動する操作方法をみていきます。
ステップ2【購入した外貨をSBI証券へ移動】
購入をした外貨米ドルをSBI証券へ入金する操作をします。
上部タブの入出金から外貨入出金・振替をクリックします。
入金指示金額を入力し、取引パスワードを入力したら移動が完了します。
ステップ3【SBI証券でMMFを購入】
購入をした外貨をMMFで運用をするまでの実際の画面を見ていきます。
画面上部の取引タブから外貨建MMFを選択します。
買付可能外貨建MMF一覧からファンドを選択します。利回り3.827％のSBI岡三・USドルを選択し右側の買付をクリックします。
注文確認画面がでてきます。
買付金額を入力していきます。ここでは100ドル（概算14,955円）を購入をしていきます。最後に取引パスワードの入力画面が出てきますので入力をしていきます。
MMF購入が出来た事を確認できます。
MMFとは？（かんたんに）
MMFは「マネー・マーケット・ファンド」の略。安全性が比較的高い、短期の運用をする投資信託です。国債や優良企業の短期の債券などで運用します。
- 株より値動きがおだやか
- こまめに利息のように増えていく
- いつでも解約しやすい（換金性が高い）
「銀行預金より少し増やしたいけど、株はこわい」——そんな人の、中間の選択肢になります。
外貨MMFの仕組み
「外貨MMF」は、その運用を外貨（ドルなど）で行うタイプです。
- 外貨で運用するので、その通貨の金利がつく
- 金利が高い通貨だと、利息が多くなりやすい
- 円に戻すときの為替（円安・円高）で、損益が変わる
つまり「金利」と「為替」の両方が、リターンに影響します。円安のときは、為替でプラスになりやすい面もあります。
MMFの3つのメリット
- 比較的、安全性が高い：短期の優良債券中心
- いつでも換金しやすい：急な出費にも対応
- コツコツ増える：利息のように、日々積み上がる
「大きくは狙わないけど、預金よりは増やしたい」というニーズにフィットします。
デメリット・注意点
- 元本保証はない：預金とは違う
- 外貨MMFは為替リスクがある：円高だと目減りも
- 大きなリターンは狙いにくい：あくまで手堅い運用
「絶対に減らしたくないお金」は預金で。MMFは、余裕資金の”少し増やす”部分に向いています。
預金・投資信託との違い
MMFの立ち位置を、表で整理しました。
| 項目 | 銀行預金 | MMF | 株の投資信託 |
|---|---|---|---|
| 安全性 | 高い | 比較的高い | 値動き大 |
| 増えやすさ | 低い | 中くらい | 大きく狙える |
| 元本保証 | あり | なし | なし |
MMFは、預金と株の”あいだ”。リスクを抑えつつ、少しだけ増やしたい人向けです。
こんな人に向いている
- 預金より少し増やしたいが、株はこわい
- 当面使わないお金を、手堅く置いておきたい
- 外貨や円安に、少し備えたい（外貨MMF）
「攻めより守り」を重視する人に、ちょうどいい選択肢です。
MMFの始め方
MMFは、証券会社で買えます。手順はシンプルです。
- ①証券口座を開く：ネット証券が手軽
- ②MMF（または外貨MMF）を選ぶ
- ③少額から買ってみる
まずは少額から。仕組みは、持ってみると分かりやすくなります。ネット証券の口座開設もどうぞ。
資産全体で”分散”の一部に
MMFは、それだけで大きく増やすものではありません。資産全体の”守り”の一部として持つのがおすすめです。
- 株や投資信託（攻め）＋MMF・預金（守り）
- 値動きの違うものを、組み合わせる
- かたよらせないことが、安心につながる
くわしくは資産配分の考え方もどうぞ。
🌿 masakoの本音
私が投資を本格的に始めたのは、コロナ禍がきっかけでした。「投資をしないと、この時代はもっとお金に困る」と実感したんです。とはいえリスクは苦手。だから守りの選択肢も知っておくと安心です。私の中心はあくまで手数料の安いNISA積立ですが、選択肢を”学ぶ”こと自体が力になります🌿
よくある質問
MMFは元本保証ですか？
いいえ、元本保証はありません。ただし、株に比べると値動きはおだやかで、比較的安全性が高いとされています。
外貨MMFは初心者向き？
為替リスクがあるので、まずは仕組みを理解してから。少額で試すのが安心です。円安対策の一部として少し持つ、くらいがおすすめです。
いくらから買えますか？
証券会社によりますが、少額から購入できます。まずは無理のない金額で始めましょう。
【まとめ】
外貨MMFは投資の中でも「安全度が高い運用」であります。普通預金に入れてある資金を長期的に使わないのであれば、利率の高いMMFで運用をするのはいい選択であると考えています。
例えば100万円が普通預金にあれば年10円の利息、MMF運用であれば年3〜4万円弱の利息リターンが見込まれます。行動をするか否かでかえってくるリターンが変わってくる事が分かります。リスクは最低限取りながら投資はしていくものだと思います。
外貨預金MMFを円に戻す時期が来た時、為替変動を考え円安になったタイミングで戻していけばリターンが得られるという事も合わせて学びました。
🌿 次に読むなら、この記事
この記事とあわせて読むと、もっと分かりやすくなります。
- 貯金だけでは目減りする？母子家庭のインフレ対策 物価が上がると貯金がどうなるか、家計でできる備えが分かります。
- 投資信託とは？初心者向けの仕組みと選び方をやさしく 投資信託とは何か、どう選べばいいのかを初心者向けに解説しています。
- 投資は100円から｜シングルマザーのNISA・iDeCo入門 100円から始められる仕組みと、NISA・iDeCoの違いをやさしく整理しています。
🌿 あわせて読みたい
この記事を書いた人：masako
シングルマザーとして働きながら、同じ立場の方に役立つ情報を発信しています。制度やお金の情報は、公式情報も確認しながらお届けしています。
▶ 運営者情報・プロフィール